Onderstaand wordt ingegaan op de volgende vragen:
1) Waarom SRA Rating Diensten?
2) Wat is een rating?
3) Wat is het belang van een rating?
4) Wat doet u met de uitkomst van een rating?
5) Voor wie zijn ratings bedoeld?
6) Wat levert het u op?
7) Wat voegt SRA-Rating Diensten toe aan het ratingsysteem van derden?
8) Wat vergt het aan investering?
9) Klaar voor de start?
10) Wat kosten de producten?
1) Waarom SRA Rating Diensten?
Uw cliënten willen ondernemen. Daarvoor hebben ze durf en lef nodig, maar ook voldoende financiering tegen goede condities. Veelal hebben ondernemers geen of onvoldoende inzicht in de wijze waarop banken krediet verstrekken en of de geboden condities reëel zijn. Met SRA Rating Diensten kunt u uw cliënten daarover adviseren en ondersteunen. Sterker nog: u geeft uw cliënten daarbij ook nog een up-to-date beeld van zijn financiële en financieringspositie, inzicht in het verlagen van de financieringsrisico's en inzicht in de overlevingskansen van de onderneming.
In de markt is een duidelijke trend waarneembaar waarbij alle partijen op zoek zijn naar zekerheid. Dat resulteert in een grotere behoefte aan risicomanagement. Banken verlenen minder makkelijk kredieten en bedrijven zoeken naar alternatieve financieringsstromen. Bovendien zijn banken op basis van Basel II verplicht een op individuele risico's gebaseerd acceptatiebeleid voor kredietverschaffing te voeren. Dit betekent dat financiers voor elke onderneming een prognose (rating) maken van de toekomstverwachtingen van uw cliënten. Het risicoprofiel van elke cliënt wordt hierbij door middel van een bankintern ratingsysteem bepaald. Afhankelijk van het risicoprofiel wordt de prijs van kredietfaciliteiten van uw cliënten bepaald.
Om aan deze trend tegemoet te komen en de aangesloten accountants te ondersteunen in hun adviesrol, heeft SRA besloten om een aantal rating diensten te ontwikkelen in samenwerking met de URA Rating Agency. Hierdoor ontstaat er voor u en uw klanten primair transparantie op het gebied van ratings en ratingorganisaties.
Een rating voegt de toekomstvooruitzichten van verschillende bedrijfsfuncties samen in een algemeen geldende notering. Ook leveranciers, concurrenten en alle overige zogenaamde stakeholders gebruiken de rating van een onderneming. Voor u, als adviseur, biedt kennis van een rating nieuwe mogelijkheden bij de planning en control, het risicomanagement en bij het sturen op prestaties.
2) Wat is een rating?
Een rating is het vermogen van een onderneming om binnen 90 dagen te voldoen aan haar betalingsverplichtingen.
Een rating kan op twee manieren worden uitgedrukt:
- als een PD notatie, ook wel de Probability of Default genoemd. Een PD notatie wordt weergegeven als een percentage
- als een rating note, ook wel ratingklasse genoemd. Een ratingklasse wordt uitgedrukt in cijfers, letters of een combinatie (BB+, 2@ etc.)
3) Wat is het belang van een rating?
Hoe beter de rating, hoe beter de (onderhandelings)positie van de onderneming voor het verkrijgen van een krediet tegen lagere kosten en betere voorwaarden. Dit betekent dus dat hoe beter de onderneming van uw cliënt ervoor staat, hoe beter zijn financieringspositie is en hoe eerder banken, verzekeringsmaatschappijen, leveranciers en afnemers in zee willen gaan met uw cliënt. Maar hoe weet uw cliënt nu welke financieringspositie hij heeft zodat hij de onderhandelingen goed kan inzetten? Rating, de prognose van de overlevingskansen van een onderneming, wordt meer en meer van belang. Met SRA-Rating Diensten adviseert u uw cliënt met een betrouwbare rating omdat u als adviseur over goede informatie beschikt.
4) Wat doet u met de uitkomst van een rating?
Vanzelfsprekend koppelt u de positiebepaling (rating) naar uw cliënt terug. Daarbij bespreekt u niet alleen de huidige situatie, maar juist ook de mogelijkheden tot verbetering. Want wanneer de overlevingskans van de onderneming van uw cliënt toeneemt, verbeteren de mogelijkheden bij de financiers, bij de afnemers en bij de leveranciers. Kortom: u heeft samen met de ondernemer een objectief instrument in handen om zijn positie op de financieringsmarkt te verbeteren. En dat vergroot per saldo weer de financierbaarheid van de ondernemer.
5) Voor wie zijn ratings bedoeld?
Een rating is bedoeld voor verschillende partijen:
- Financiële instellingen of kredietverstrekkers: voor het bepalen van het risicoprofiel van ondernemingen die krediet aanvragen
- Ondernemingen: om inzicht te krijgen in de gezondheid van de onderneming en de risicofactoren die van invloed zijn op de rating
- Leveranciers en afnemers: om inzicht te krijgen in de betrouwbaarheid van een onderneming als leverancier of afnemer. Dit is met name van belang op het moment dat er sprake is van een afhankelijkheidsrelatie
- Accountant: om zijn klanten te kunnen adviseren en begeleiden in het proces van een kredietaanvraag of kredietcontinuatie en inzicht te verschaffen in de gezondheid van de organisatie
6) Wat levert het u op?
Regeren is vooruitzien. Met de SRA-Rating Diensten als uitbreiding en aanvulling van uw huidige advieswerk en dienstenpakket, bent u in staat uw cliënten te 'raten' voordat een kredietvraag wordt ingediend. Mocht dat nodig zijn, dan kunt u uw cliënt adviseren over de verbetermogelijkheden zodat een zo optimaal mogelijke rating leidt tot een optimaal verkregen krediet tegen gunstige voorwaarden. Aan de andere kant biedt het u de mogelijkheid om voor cliënten met een lopend krediet te kijken of de financiering nog wel in de pas loopt met de actuele (krediet)status van de onderneming. '
Met deze proactieve adviezen bevordert u de duurzame relatie met uw cliënten en geeft u inzicht in het ratingproces van financiers. U heeft een uniek 'sellingpoint' in handen, waarvan uw cliënten graag gebruik willen maken. En dan hebben we het niet alleen over de unieke, speciaal binnen SRA ontwikkelde range aan nieuwe producten, maar ook over een volwaardig ratingsysteem met rating standaard in de Nederlandse markt. Service met een hoofdletter. Bovendien kunt u met het raten van uw cliënten inzicht krijgen in de risicoverdeling binnen uw eigen portefeuille. Succesvolle zekerheid.
7) Wat voegt SRA-Rating Diensten toe aan het ratingsysteem van derden?
SRA-Kantoren ondersteunen samen meer dan 50% van de mkb-ondernemingen. Gezamenlijk creëren wij derhalve toegang tot een grote hoeveelheid betrouwbare benchmarkgegevens. Daarnaast werkt u als SRA-Accountant in een kwaliteitsomgeving: u levert zelf de cijfers, betrouwbaarheid en integriteit vanuit het SRA-Kwaliteitskeurmerk. De rating die dat oplevert, is dus ook een verlengstuk van dat keurmerk; een financieringskeurmerk van de onderneming. Derden willen en kunnen vertrouwen op de gegevens die u als SRA-Accountant opstelt. Bovendien zijn die cijfers accuraat en actueel. Dat maakt dat u bovenop de actuele positie van de onderneming zit.
8) Wat vergt het aan investering?
Het verlenen van deze unieke service aan uw cliënten vergt een minimale investering. Eigenlijk gaat het om cijfers (de jaarrekening) en internet (webapplicatie met rekenmodules, de zogenaamde Rating Factory). U betaalt per jaar slechts een geringe licentie om van de beschermde webomgeving van de URA Rating Factory gebruik te kunnen maken en per dienst wanneer u van de Rating Diensten gebruikmaakt.
Voor één van de producten, de SRA-Financieringscoach, zult u alleen in eerste instantie het SRA/FINAN pakket nodig hebben. Deze faciliteit wordt later ook in de vorm van een webservice aangeboden. U heeft vanzelfsprekend wel kennis op het gebied van Credit Rating nodig. Daarvoor biedt SRA opleidingen aan. Als SRA-Kantoor profiteert u natuurlijk van uw lidmaatschap door inkoop- en tijdvoordeel. Vanwege de benodigde inzichten die vereist zijn in het lezen van een jaarrekening, worden de opleidingen aangeboden op het niveau van de accountant en controleleider.
9) Klaar voor de start?
Alvorens de ratingproducten te kunnen gebruiken dient u onderstaande stappen te nemen.
- U dient zich aan te melden voor de Rating Factory met dit inschrijfformulier. U krijgt dan voor de betreffende gebruikers een log-in naam met password waarmee zij in kunnen loggen op de Rating Factory.
- Om de rating producten af te kunnen nemen, dient u punten aan te schaffen via dit bestelformulier van de URA. SRA-Leden krijgen 30% korting op het aankoopbedrag van aangeschafte punten.
- Vergewis u van de Algemene opdrachtvoorwaarden URA Rating Factory
- Om de rating producten op de juiste manier te kunnen gebruiken, raden wij u aan om eerst de praktijkcursus SRA-Rating Services te volgen (dus voordat u met de producten aan de slag gaat). Tijdens deze cursus leert u hoe de software werkt en de producten op een juiste wijze te interpreteren.
Tevens wordt in de cursus uiteengezet hoe u ratings kunt doorvoeren in uw dagelijkse praktijk zoals bij adviesgesprekken met cliënten.
10) Wat kosten de producten?
Onderstaand vindt u een overzicht van de actuele productprijzen. Om gebruik te kunnen maken van de Rating Factory betaalt u jaarlijks een vaste bijdrage aan de URA van € 250.
In de Rating Factory worden de prijzen van de producten aangegeven in punten. Een punt komt overeen met 1 Euro. U koopt bij URA een puntenbundel naar keuze waarmee u op de Rating Factory de verschillende rating producten kunt afnemen. SRA-Leden krijgen op de kosten van deze puntenbundel een korting van 30%.
| SRA/URA Traffic Light Rating |
20 |
20 |
| SRA/URA Solvency Check |
50 |
50 |
| SRA/URA Credit Check |
100 |
100 |
| SRA-Financieringscoach |
50 |
50 |
| Rating Alert |
50 |
50 |
| SRA/URA Traffic Light Score Card |
150 |
150 |
Meer info?
Voor meer informatie kunt u contact opnemen met:
Amida Elmoudni
E aelmoudni@sra.nl
T 030 656 60 60